Присоединяйтесь к нам в социальных сетях:

Домклик от сбербанка ипотека рефинансирование ипотеки

домклик от сбербанка ипотека рефинансирование ипотеки

Чтобы получить полный доступ к функциям и возможностям сервиса, необходимо быть зарегистрированным и иметь личный кабинет.

Регистрация нового пользователя

Процедура регистрации несложная. Сделать это можно непосредственно с официального сайта https://domclick.ru/. Для этого достаточно ввести номер мобильного телефона, получить sms с кодом подтверждения и ввести его.

Если вы находитесь на сайте Сбербанка и решили оформить онлайн-ипотеку, то при нажатии кнопки «Подать заявку» вас автоматически перебросит на сайт ДомКлик на страничку с ипотечным калькулятором. Здесь нужно выбрать нужную программу и ввести необходимые данные по кредиту – стоимость жилья, первоначальный взнос, срок ипотеки.

На выходе вы получите предварительный расчёт: сумму кредита, размер ежемесячного платежа, уточнённую процентную ставку и необходимый доход, который должны получать, чтобы безболезненно выплачивать ипотеку.

Если вас всё устраивает, нажмите кнопку «Подать заявку», после чего необходимо будет указать номер телефона и ввести код подтверждения.

Всё, теперь можно ожидать решения банка о выдачи вам ипотеки. Обычно заявка рассматривается в течение дня, но в некоторых случаях решение может приниматься до трёх рабочих дней.

Авторизация действующих клиентов

Уже зарегистрированные пользователи могут входить в свой кабинет, введя номер телефона, который использовался при регистрации, и пароль, указанный в sms-сообщении.

Содержание:

Как оформить ипотеку в личном кабинете на ДомКлик

С помощью сервиса можно оформить любую ипотеку, которую предлагает Сбербанк. А если ещё и недвижимость выбрать на сайте ДомКлик, то процентная ставка снизится на 0,3%.

Чтобы получить сниженную ставку, необходимо обращать внимание на жильё, отмеченное специальным значком «Скидка на ипотеку 0,3%».

Как найти подходящую недвижимость? Инструкция следующая:

  • на главной странице сервиса нажмите кнопку «Найти»;
  • введите название населённого пункта;
  • в разделе «Жильё» подберите нужную недвижимость – квартиру, гараж, дом, комнату, новостройку, коммерческое помещение;
  • если объект подбирается для проживания, то нужно будет выбрать количество комнат;
  • последний критерий подбора – ценовой диапазон, который задаётся в формате «от» и «до»;
  • после того, как все параметры были введены, нажмите кнопку «Найти» и начинайте выбирать из предложенных вариантов.

Если вас интересует что-нибудь конкретное, то можно воспользоваться фильтром, но уже после того как будут найдены все продаваемые объекты по уже заданным параметрам. Вы сможете задать общую и жилую площадь, размеры кухни, этаж, количество балконов или лоджий, желаемые коммуникации, наличие лифта и даже вид из окна.

При нажатии на конкретное объявление, появится отдельная страничка с полным описанием объекта и фотографиями.

На основании данных из ипотечных сделок Сбербанк предлагает узнать, насколько выгодна цена на эту недвижимость. Для сравнения берутся похожие объекты, для расчёта используется более сорока параметров. В настоящее время услуга платная, составляет 149 рублей.

На некоторых объявлениях вы можете увидеть указание «Возможно одобрение без оценщика». Это означает, что вы сможете сэкономить на услугах оценщика. Но для этого жилплощадь должна удовлетворять следующим критериям:

  • стоимость не должна превышать 20 млн. рублей;
  • объект передаётся в залог банку;
  • фотографии и описание удовлетворяют специальным требованиям;
  • собственность на недвижимость была зарегистрирована после 1998 года.

Если вас интересует жильё на первичном рынке, то ещё на первом этапе поиска следует выбрать «Новостройки». Здесь в качестве продавца будет не частное лицо или агентство недвижимости, а аккредитованный банком застройщик.

Понравившиеся варианты можно сохранять, чтобы впоследствии быстро к ним вернуться. Все избранные объявления будут храниться в разделе «Мои квартиры» на ДомКлик.

Банковский менеджер совместно с продавцом или его агентом соберёт всю необходимую документацию по недвижимости и отправит её в Сбербанк.

Все операции будут осуществляться в онлайн-режиме. Заёмщику нужно будет всего один раз подойти в отделение банка, чтобы заключить ипотечный договор и поставить свою подпись.

Подать заявку через личный кабинет ДомКлик

Заполнение данных о заемщике

После прохождения идентификации, вы должны заполнить все ваши данные: личные данные, данные о доходах и месте работы. Загрузить фото(скан) паспорта, требуемых страниц и далее справку о доходах (2-НДФЛ или иную форму). Если вы получаете заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, укажите номера ваших карт, на которую идет зачисление по з/п или пенсии. Далее указываете данные супруга (супруги), данные о детях и при необходимости добавляете созаемщика.

Предварительные расчеты графика и % ставки по ипотеке

В данном разделе укажите данные о предполагаемой стоимости объекта, проведите предварительные расчеты. Если вы внесете не верные данные, их можно будет откорректировать позже, после одобрения заявки. Обязательно, укажите данные по недвижимости: стоимость квартиры, сумму первоначального взноса и все необходимые данные. Сумму стоимости цели кредита можно указать больше, если вы еще не подобрали себе жилье, так как нет стабильности в ценах на квартиру или вы ограничены в первоначальном взносе. Сбербанк одобрит вам сумму больше заявленной, если этого позволяют ваши доходы.

Калькулятор от ДомКлик

На официальном сайте, после регистрации вам будет доступен онлайн калькулятор для расчета ипотеки. Поставив соответствующие галочки, сервис поможет рассчитать вам ипотеку. Изменить расчеты вы можете в любой момент, до полного оформления онлайн заявки. Калькулятор рассчитает вам процентную (%) ставку, первоначальный взнос и предварительный график платежей. Если вы указали не корректные данные, при обращении в банк, вам внесут соответствующие изменения.

Выбор офиса

Выбирайте офис в котором хотите обслуживаться. Если вы приобретаете квартиру или иную недвижимость в другом городе, отличном от места жительства, следует выбрать офис в том населенном пункте, где вы предполагаете купить жилье. Так как для оформления сделки в офисе банка потребуется присутствие обоих сторон (покупателя и продавца).

Проверьте еще раз все ваши данные и отправляйте заявку на рассмотрение – отправить заявку в Сбербанк. Так же вы можете сохранить изменения и продолжить позже, все ранее введенные данные сохранятся.

Так же вы можете предварительно рассчитать стоимость страховки жизни и недвижимости. Стоимость страхового полиса при покупке квартиры будет зависеть от стоимости залогового имущества (жилья), то есть если вы приобретаете жилье на вторичном или в строящемся доме за 3 млн рублей, а ваш первоначальный взнос составляет 700 тысяч рублей, то стоимость залога составит 2 млн 300 тысяч рублей, за вычетом первоначального взноса.

Звонок из банка работодателю заемщика

Многие задаются вопросом: звонят ли сотрудники Сбербанка на работу при оформлении ипотеки через Дом Клик?

  • если вы получаете заработную плату на карту или счет, открытый в Сбербанке, но нет.
  • Если вы получаете зарплату на руки или на карту стороннего банка, то возможно сотрудники, которые принимают решение по заявке, позвонят для уточнения данных в банк. При заполнении анкеты корректно, с указанием рабочего телефона, верно указанным наименованием организации и ИНН, возможно звонка на работу не будет. К заявке при необходимости нужно будет приложить скан копию справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка и скан-копию трудовой книжки или трудового договора. Система сама вам подскажет, какие необходимые документы и данные вам нужно будет загрузить и внести в заявку.

Положительное решение по заявке

Ответ придет вам в смс сообщении или на адрес электронной почты. Так же решение банка вы сможете увидеть в личном кабинете ДомКлик.

Поиск недвижимости (квартиры) через ДомКлик от Сбербанка

После получения положительного решения от банка, сервис ДомКлик предложит вам перейти в другой раздел, раздел по поиску недвижимости и оформлению сделки по покупке объекта. Сбербанк предлагает воспользоватся данным сервисом для поиска недвижимости: квартир, комнат, домов, танхауса, гаражей, и земельных участков, а также строящегося жилья и коммерческой недвижимости через ДомКлик.

При покупке жилья, найденного через данный сервис – ставка по ипотеке будет снижена на 0,3%. Так же вы можете найти недвижимость вне данной программы и попросить продавца недвижимости выложить объявление на ДомКлик. Продавцу нужно будет указать полные данные по квартире: адрес и кадастровый номер (при указании точного адреса, кадастровый номер подгружается автоматически) и выложить минимум 3 фотографии. Размещение объявления – бесплатное. Сразу скажу о всех нюансах. Объявление, которое разместит продавец, должно провисеть на доске объявлений ДомКлика в течении 14 дней, только после этого вы сможете на него откликнутся. Так же на ваше объявление может откликнуться другой покупатель.

Заключение сделки по купле-продаже

После внесения всех данных по приобретаемому (покупаемому) объекту с вами свяжется менеджер и более подробно расскажет процедуру заключения сделки. Вы можете выбрать сервис электронной регистрации объекта. После заключения сделки, в течении 14 дней покупателю на руки выдают свидетельство о праве собственности на объект недвижимости в офисе Банка, при выборе электронной регистрации.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2020 году

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

  1. Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. Льготам и субсидиям на ипотеку мы посвятили отдельный материал.
  3. Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
  4. Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
  5. Страхование жизни и здоровья – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
  6. Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
  7. Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  8. Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
  9. По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.

Алгоритм действия заемщика:

  1. Подготовить полный пакет документов, дополнив его свидетельством о рождении детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  2. Обратиться в Сбербанк для оформления заявления на рефинансирование по льготной программе.
  3. Рассмотрение заявки занимает 5-10 дней. В случае отказа по причине, не касающейся кредитной истории заемщика, необходимо потребовать письменное подтверждение с обоснованием и направить его в вышестоящие инстанции.

Регистрация личного кабинета на портале ДомКлик

Для регистрации на портале необходимо перейти на официальный сайт по адресу https://domclick.ru/ и в правом верхнем углу нажать клавишу «Вход в личный кабинет», далее под формой входа нажать на ссылку «Создать личный кабинет». В появившейся форме потребуется указать следующую информацию о себе:

  1. Ф.И.О.
  2. Дата рождения
  3. Номер мобильного телефона
  4. Электронная почта

Завершите процедуру кнопкой «Создать личный кабинет». Далее на ваш телефон поступит SMS от с одноразовым паролем для доступа на сайт. Теперь вы можете войти в личный кабинет, используя свой номер телефона и полученный пароль.

Обратите внимание! Пользователи Сбербанк Онлайн могут пройти экспресс-регистрацию на портале ДомКлик — достаточно выбрать способ авторизации «Войти через Сбербанк Онлайн» и ввести реквизиты доступа, все необходимые для указания поля заполнятся автоматически.

Шаг 8. Заключить договор об ипотеке в Сбербанке

После того как Росреестр снимет обременение, нужно прийти в офис Сбербанка и заключить ипотечный договор. С вами свяжется менеджер банка, и вы договоритесь, когда вам удобнее встретиться в Росреестре. Здесь вы вместе подадите пакет документов на регистрацию сделки. Регистрация займёт от 10 до 30 дней, и как только она завершится, ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

ВАЖНО

Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 2 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз.

Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания. Как правило, срока в 2 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

Действующие программы кредитования от Сбербанка 2019-2020 годы

Список действующих программ постоянно пополняется и меняется. Попробуем разобрать условия кредитования более подробно по каждой из предложенных Сбербанком.

Строительство жилого дома: акция «Свой дом под ключ»

Акция действует по Москве, Московской и Липецкой области. Для оформления данного продукта у вас должен быть земельный участок в собственности или в аренде на территории действия акции.Сумма кредита: от 300 000 рублей. До 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области и до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой областиПроцентная ставка: от 10,9%* годовых в рубляхСрок кредита: до 30 летПервоначальный взнос: от 20%

Готовое жильё

Минимальная суммакредита: от 300000 рублей.Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 85% и для зарплатников – 90%.Срок кредита до 30 летПервоначальный взнос: для зарплатных проектов – 10%, остальные 15%. Без предоставления справок о доходах – от 50%.Процентная ставка: от 9,1 до 11,5 % при предоставлении справок о доходах.Процентная ставка: от 9,9 до 11,6 % без предоставлении справок о доходах (первоначальный взнос от 50%)Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Квартира в новостройке

Минимальная суммакредита: от 300000 рублей.Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 85% .Срок кредита: до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщикамиПервоначальный взнос: от 15% – со справками о доходах. Без предоставления справок о доходах – от 50%.Процентная ставка: от 7,6% по программе субсидирования до 7 лет включительноПроцентная ставка: от 8,1% по программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет включительно.Процентная ставка: от 9,6% – базовая ставкаГраждане РФ: от 21 до 75 лет.

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

Условия оформления ипотеки под 5% годовых от Сбербанка.

Ипотека предоставляется в рамках государственной программы лицам (гражданам РФ), у которых родился второй и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющие гражданство РФ на приобретение как строящегося так и готового жилья (на вторичном рынке).

Минимальная суммакредита: от 300000 рублей.Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 85% .Срок кредита: от 12 месяцев до 30 летПервоначальный взнос: от 20%Процентная ставка: 5 % – при условии подключения страхования жизниПроцентная ставка: 6% – без оформления полиса страхования жизни.Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Рефинансирование ипотеки другого банка

Минимальная суммакредита: от 300000 рублей.Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 80% .Срок кредита: от 1 года до 30 летРефинансируемые кредиты:В рамках “Рефинансирования под залог недвижимости” – кредит другого банка на приобретение или строительство, на капитальный ремонт или на оплату улучшения (ремонта) жилья.Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Военная ипотека

Минимальная суммакредита: от 300000 рублей.Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 85% .Срок кредита: до 20 летПервоначальный взнос: от 15%Процентная ставка: от 9,2%Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Загородная недвижимость

Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 75% .Срок кредита: от 1 года до 30 летПервоначальный взнос: от 25%Процентная ставка: от 9,8 % до 12,3 %Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Строительство жилого дома

Минимальная суммакредита: от 300000 рублей.Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 75% .Срок кредита: от 1 года до 30 летПервоначальный взнос: от 25%Процентная ставка: от 10,3 до 12,8%Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Гараж и машиноместо

Минимальная суммакредита: от 300000 рублей.Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 75% .Срок кредита: от 1 года до 30 летПервоначальный взнос: от 25%Процентная ставка: от 10,3 до 12,8%Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Минимальная суммакредита: от 500000 рублей.Сумма кредита: не должна превышать стоимости квартиры более 75% .Срок кредита: до 20 летПроцентная ставка: от 11,9 %Граждане РФ: от 21 до 75 лет.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита не лишено достоинств и недостатков.

Преимущества

Основные плюсы:

  1. Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
  2. Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
  3. При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
  4. Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

Недостатки

Минусы рефинансирования ипотеки:

  1. При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента. Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).
  2. Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
  3. Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.

Главный недостаток рефинансирования ипотеки в Сбербанке – потеря возможности получить налоговый вычет на недвижимость. Государство предоставляет право вернуть 13% от потраченных средств на покупку жилья и проценты по займу. Однако, имеется ограничение – облагаемая сумма не превышает 2-х млн. рублей со стоимости квартиры и 3-х млн. с уплаченных процентов. Сумма возврата зависит от величины заработной платы заемщика.

В первую очередь по имущественному налоговому вычету можно возместить стоимость квартиры, а после уже часть выплаченных процентов по ипотеке. Однако, при оформлении рефинансирования, ипотечный займ у первичного кредитора будет уже погашен, потому получить полное возмещение по процентам уже невозможно.

Наглядный пример: заемщик приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн., на 10 лет под 12,5%. Переплата составляется 832 тыс. Максимальный налоговый вычет на квартиру составляет 195 тыс. (13% от 1,5 млн.), а с выплаченных процентов 108 тыс. (13% от 832 тыс.). Итого, государство может выплатить 303 тыс. Рассчитать приблизительную сумму вычета можно с помощью калькулятора DomClick.

Возвращаемся к таблице 2. Рефинансирование заемщиком осуществляется на 6 году ипотеки. В Сбербанке ставка будет снижена на 2 пункта, следовательно, выгода за месяц составит 1600 рублей, за оставшиеся 4 года – 76 800, но нужно учесть и затраты на переоформление в размере 21 тыс. Полная экономия – 55,8 тыс.

В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета. Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%.

Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек. И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В последнее время заемщику выдаются денежные средства для погашения кредита другого банка и, кроме этого, для личных целей. Исходя из вышесказанного, рефинансировать ипотеку в Сбербанке достаточно выгодно. Так как Вы можете:

  • Свои действующие кредитные договора объединить в один (это могут быть автокредит, потребительский, карты рассрочки и овердрафты). Верхняя граница возможных для получения средств определяется полутора миллионом;
  • Погасить ипотеку через Сбербанк. Здесь не важно, что Вы приобретали – земельный участок, загородное жилье или квартиру. Важно: максимальная цена не должна превышать восьмидесяти процентов от стоимости недвижимости, а минимальная – от пятисот тысяч рублей;
  • В-третьих, клиент может заполнить необходимую форму для получения денежных средств до одного миллиона рублей, указав цель их использования.

Читайте также: Реальные отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Как оформить ипотеку на портале ДомКлик от Сбербанка

Заняться оформлением ипотеки можно сразу после завершения регистрации на сайте. Оформить заявку на понравившуюся квартиру можно несколькими способами:

  1. Найти подходящую квартиру в каталоге ДомКлик и отправить заявку с карточки недвижимости
  2. Оставить заявку на ипотеку без привязки к конкретному объекту (а после отправить квартиру на рассмотрение в банк)

Первый способ.

В первом случае заходим в меню «Купить», далее выбираем тип объекта — новостройка или вторичное жилье и далее фильтруем список квартир по городу, количеству комнат, квадратным метрам, стоимости и прочим параметрам.

Далее нажимаем на карточку объекта и в правом верхнем углу нажимаем на номер телефона продавца — система предложит нам указать свой номер телефона по которому продавец свяжется с вами.

Теперь вам необходимо поговорить с владельцем недвижимости или агентом, представляющем интересы покупателя и уточнить интересующие вас подробности о квартире, а может быть договориться о встрече для осмотра недвижимости, если описание представленного на сайте объекта вам понятно и полностью устраивает.

Важно! Для отправки заявки на ипотеку в банк разговор с продавцом квартиры должен быть не менее 15 секунд. После данного разговора вам станет доступна кнопка «Отправить квартиру на одобрение», которая отправляет в банк информацию об объекте и клиенте, желающем её приобрести. По итогам рассмотрения в течение 3 рабочих дней вы получите ответ от Сбербанка. В случае одобрения останется лишь посетить банк и подписать ипотечный договор.

Второй способ.

В главном меню на сайте переходим в раздел «Ипотека» — «Подать заявку». Откроется форма подачи запроса в банк следующего вида:

В форме потребуется заполнить следующие поля:

  1. Цель кредита (покупка недвижимости, строительство дома, приобретение машиноместа и прочее). В этом же пункте выбирается тип программы ипотечного кредитования (при наличии): военная ипотека или ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
  2. Стоимость недвижимости (указывается полная стоимость объекта)
  3. Первоначальный взнос (здесь необходимо выбрать сумму первоначального взноса — не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта)
  4. Срок кредита (от 1 года до 30 лет: ипотеку с более длительным сроком банки одобряют охотнее)
  5. Страхование жизни (необязательное страхование, которое позволяет снизить процентную ставку на 1%. Обязательным является страхование самой недвижимости на весь период ипотеки)
  6. Наличие зарплатной карты Сбербанка (является вашим преимуществом перед банком)
  7. Электронная регистрация сделки (Регистрация прав собственности без посещения Росреестра и МФЦ. Сниждает процентную ставку на 0,1%.)
  8. Молодая семья (Один из супругов младше 35 лет или вы родитель-одиночка до 35 лет). Если вы подходите под условия данной государственной программы, то процентная ставка снижается еще на 0,5%.

Правильное заполнения всех вышеперечисленных пунктов позволяет рассчитать на калькуляторе примерную стоимость вашего будущего кредита на жилье (полученный расчет не является офертой и является приблизительным).

В конечном результате в правой колонке вы получите итоговые параметры будущего кредита:

  1. Сумма кредита
  2. Размер ежеесячных платежей
  3. Необходимый доход для одобрения данной ипотеки банком
  4. Индивидуально рассчитанная процентная ставка (исходя из заполненных вами данных)

Также при необходимости вы можете посмотреть график платежей, нажав соответствующую кнопку под расчетом.

Что такое ДомКлик и каковы его особенности

ДомКлик от Сбербанка изначально был задуман для удобного и упрощённого оформления ипотеки. Сейчас сервис представляет собой онлайн-площадку для поиска, покупки, аренды и продажи жилой и коммерческой недвижимости. Буквально сидя на диване клиенты банка могут осуществить любые сделки – от выбора объекта и оформления ипотечного кредита до регистрации прав собственности и безопасных расчётов с продавцом.

Сайт можно найти по ссылке www.domckick.ru. Все операции с недвижимостью осуществляются в онлайн-режиме через личный кабинет пользователя и без посещения отделения банка.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Какие преимущества Вы получите при рефинансировании ипотеки Сбербанком

Рассматривая приоритетные возможности кредитных услуг при выборе банка, каждый анализирует получение возможной выгоды (это и снижение процентной ставки, и уменьшение срока выплат и другие). Сбербанку достаточно просто удовлетворить запросы людей, рассматривая каждую кредитную заявку с индивидуальным подходом. В качестве весомого преимущества среди значительного количества кредитных организаций является низкая процентная ставка (всего девять и девять десятых процента при условии страхования здоровья и жизни) при рефинансировании ипотеки через Сбербанк. Здесь нет комиссий, кроме этого, есть вероятность консолидации разных кредитов и ипотеки в один, что достаточно удобно, потому что оплата будет проходить одним платежом, на один счет, в одну и ту же дату месяца. При рефинансированииипотеки в Сбербанке, по Вашему желанию можно получить потребительский кредит с низкой ставкой годовых, снизить размер ежемесячных расходов по ипотеке и другим займам. Кроме этого, у банка, у которого Вы изначально взяли кредит, не обязательно требовать официальную справку остатка долга и согласие на последующую ипотеку.

  • Читайте также: Снижение ставок по действующей ипотеке Сбербанк

Как снизить процентную ставку по ипотеке через дом клик Сбербанк

Абсолютно каждый заемщик будет рад, если появится возможность платить по ипотечному займу меньше, однако практика показывает, что в основном заграничные банки самостоятельно понижают процентную ставку по займу своим клиентам и их уведомляют об этом. В нашем случае банковские учреждения в основном увеличивают процент выплат, что не сильно радует и бьет по карману. Сбербанк России предоставил возможность для заемщиков, которые выплачивают проценты по кредиту не менее 12 месяцев, если у них отсутствует задолженность по оплате тела кредита и процентов, остаток задолженности должен составлять не меньше 500 тысяч рублей, а самое главное, что кредит не должен быть реструктурирован ранее.

На какие кредитные ставки вы можете рассчитывать ознакомьтесь ниже:

Чтобы снизить процентную ставку воспользуйтесь Домклик от Сбербанка, не выходя из дома. Зайдите на сайт domclick.ru, войти во вкладку ипотека и заполнить следующие поля:

  • выбрать Заемщик/Созаемщик;
  • ФИО (полностью);
  • Дата рождения;
  • Номер сотового телефона;
  • Номер кредитного договора.

На телефон, указанный в заявлении вы получите код для подтверждения.

Также вы можете подойти в кредитное отделение банковского учреждения написать заявление с указанием причины снижения ставок. Рассматривается заявление и выносится решение в течение 30 дней со дня подачи заявления. Если вы уже получали такое одобрение, подобную заявку вы сможете подать не раньше, чем через 12 месяцев.

Подавать запрос на своих условиях нет смысла, так как они не будут рассматриваться. Вы можете рассчитывать на положительный результат только в рамках предложенных ставок.

Мы разобрались с условиями, которые предоставляет ПАО «Сбербанк» для клиентов с уже действующим ипотечным кредитом, давайте теперь рассмотрим условия и возможности снижения процентных ставок по кредиту, который только планируют брать:

  1. на 2% можно снизить ставку, если период кредитования составляет до 7 лет, и вы приобретаете жилье у застройщиков, которые учувствуют в акции.
  2. 0,3% можно сэкономить, оформив покупку квартиры, отмеченную значком «Скидка 0,3%» на Domclick;
  3. на 0,5% снижается ставка по кредиту при участии в государственной программе «Молодая семья». При условии, что вы женаты и один из супругов не достиг возраста 35 лет или вы родитель-одиночка и ваш возраст также не достиг 35 лет;
  4. на 0,1 % можно снизить кредитную ставку, если оформить электронную регистрацию сделки. Данная процедура проводится уполномоченным сотрудником кредитного отдела банковского учреждения и нет надобности посещать МФЦ и Росреестр. Подробно можно ознакомиться на ресурсе domclick.ru.
  5. на 1% есть возможность снизить ставку, если застраховать жизнь и здоровье в ООО СК «Сбербанк страхование» или других аккредитованных компаниях ПАО «Сбербанк». Имеется возможность сэкономить на полисе, приобретя его в интернете. Более подробно об условиях можно узнать в ООО СК «Сбербанк страхование», позвонив по телефону 8 (800) 555-555-7.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2020 году

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов, каждый из которых, имеет свои сроки и ограничения.

Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Пошаговое оформление:

  1. Рассчитать выгоду по таблице 2, при этом учесть все возможные расходы на переоформление.
  2. Собрать все необходимые документы и подготовить реквизиты рефинансируемой ипотеки.
  3. Написать заявление на рефинансирование и оформить заявку онлайн через официальный портал ДомКлик. Рассмотрение от 5 до 10 дней.
  4. В случае получения положительного решения – направить в банк документы на недвижимость и заказать ее оценку. Длится она около 3-5 дней. Полный комплект документов с оценкой рассматривается в течение 5 дней.
  5. Оформление кредита по программе рефинансирования под 12,9%. Полученную ранее ипотеку можно закрыть, выданной суммы хватит для ее полной ликвидации.
  6. Написать заявление на досрочное погашение ипотеки и перевести всю сумму в банк, и после ее закрытия оформить справку об отсутствии обязательств, которую, по правилам перекредитования, необходимо направить в Сбербанк в течение 60 дней со дня получения займа.
  7. С закладной, полученной в банке, необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения. Оформление занимает 2-3 дня.
  8. Регистрация сделки и подписание договора на ипотеку. На данном этапе происходит снижение ставки на 2 пункта.

Одобрение заявки и залога

Рассмотрение заявки и ее одобрение длится от 5 до 10 дней, в зависимости от запрашиваемой суммы, наличия специальных льготных программ или кредитной истории заемщика. На ответ банка влияют: срок кредитования, заработная плата и количество иждивенцев у клиентов.

Залог в программе рефинансирования – важнейшая составляющая, которая может стать причиной отказа по заявке:

  1. «Малосемейки» не могут стать предметом залога.
  2. Межэтажные перекрытия у недвижимости должны быть железобетонные или металлические, но не деревянные.
  3. Квартиры с нестандартными особенностями (к примеру, наличие ниш, имитирующих двери/окна) не подходят.
  4. В строении имеется отдельная кухня и санузел, исправно функционируют системы отопления и водоснабжения.

Требования и условия рефинансирования

У Сбербанка имеются особые условия кредитования, по которому проводиться перекредитование ипотеки. Если четко им соответствовать, то можно получить выгодное рефинансирование без больших переплат.

Основными требованиями к залогу является:

  1. Недвижимость обязана быть полностью построена. Если на руках нет в наличии документов о праве собственности, то провести рефинансирование нельзя.
  2. Квартира обязана быть в залоге другого банка. После полного погашения долга в течение 2 месяцев недвижимость должна быть переписана на Сбербанк.
  3. Если у граждан имеется другая недвижимость, которая не имеет обременения, то клиенты могут её отдать в качестве залога в Сбербанк, чтобы выполнить рефинансирование ипотеки. Данный вопрос будет актуальным, если оплачиваемый объект не будет ещё полностью построен и введен в эксплуатацию.

Основными требованиями к кредиту является:

  1. Отсутствие просрочки по кредиту за последний год. Банк разрешает проводить перекредитование, если просрочка была на срок от 3 до 5 дней.
  2. Выдача займа более 6 месяцев на момент подачи заявки.
  3. До погашения кредита остается больше 3 месяцев.
  4. Если клиенты желают провести рефинансирование кредита, выданного Сбербанком, то заемщикам нужно обращаться с документами в региональное отделение.

Рассчитывать на перекредитование могут граждане, которые соответствуют требованиям:

  • обладают гражданством РФ;
  • имеют возраст 21-75 лет;
  • имеют стаж на последнем месте работы больше полугода;

Второй супруг при оформлении кредитного договора в обязательном порядке становиться созаемщиком, если другие пункты не были прописаны в их брачном договоре.

В чем выгода перерасчета ипотеки

Перекредитование ипотеки под меньший процент влечет дополнительные издержки в виде оформления полиса страхования или расходов на регистрацию. Поэтому важно заранее просчитать собственную выгоду от рефинансирования.

Три основных варианта, когда это становится выгодно:

  1. Большое тело кредита. С учетом, что ставка снизится всего на 0,5-1%, переплата уменьшится в несколько раз за счет крупной суммы остатка.
  2. Длительный срок кредита. В первую очередь выплачиваются проценты, а уже после «тело» кредита. Поэтому досрочное погашение у первичного займодателя выгодней на начальных этапах при длительном сроке.
  3. Большая ставка по ипотеке. Даже 1% значительно уменьшает переплату.

Многие заемщики берут ипотечный кредит в другом банке, не принимая во внимание сопутствующие расходы, но именно они определяют экономию средств при рефинансировании.

Таблица 2.

Все данные в таблице приведены с учетом процентной ставки в 12,5% до рефинансирования ипотеки.

Расчеты можно произвести самостоятельно, учитывая условия своего ипотечного займа.

К примеру, по кредиту осталось выплатить 2 000 000 рублей в течение 10 лет. При рефинансировании в Сбербанке, процентная ставка по займу будет снижена на 2%. Экономия составит 19200 рублей за год и 192 тыс. за оставшийся срок.

Однако, в расчет не принимались расходы на страхование и оценку имущества. Взимаются они единоразово и составляют 26500.

Фактическая экономия при рефинансировании в Сбербанке составляет 165 500 рублей.

Рефинансирование в ДомКлике своей ипотеки

Как правило, с этим вопросом обращается большинство ипотечных клиентов. Увы, но Сбербанк предоставляет рефинансирование только в том случае, если кредит или ссуда были оформлены в стороннем банке. Тем самым, он попросту получает новых клиентов, предоставляя им более интересные условия.

Стоит отметить, что Сбер Банк беспокоится о своих заёмщиках, поэтому постоянно улучшает условия по кредитам, чтобы они были доступнее населению, регулярно вводит в оборот льготные процентные ставки.

Рефинансирование под 5 процентов

Все это интересно, но по факту не все подходят под категорию, исходя из которой, процент рефинансирования будет всего шесть процентов.

Указом президента от 29.12.2017 было определено устанавливать процент займа под самый низкий процент при соблюдении следующих условий:

  • При рождении второго или третьего ребенка;
  • Ограничения по данной льготе – три миллиона клиентов;
  • Также при этом действует лимит максимальной стоимости (восемь миллионов) для жителей многомиллионников;
  • Программа заканчивает свое действие в 2022 году. После нее восстановится процентная ставка, прописанная в договоре;
  • Кроме перечисленного, использоваться может материнский капитал и другие социальные начисления.

Как оформить заявку на рефинансирование в ДОМКЛИК

Заполнить заявку онлайн можно на портале ДомКлик или на нашем сайте. Сроки рассмотрения – от 2 до 4 рабочих дней.

В заявке указывается:

  • Стоимость недвижимости,

  • Остаток долга к оплате,

  • Срок, на который планируется взять деньги.

А также персональные данные заемщика (ФИО, дата рождения) и контакты для связи (адрес электронной почты, номер телефона). При оформлении заявки в ДомКлик одновременно будет создан личный кабинет заемщика, в котором он сможет просматривать актуальные данные о ее статусе.

Узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через Домклик от Сбербанка

Как правило, клиент узнает уже только о результате поданных заявлений, когда позвонит уполномоченный сотрудник кредитного отдела. Теперь клиенты, подавшие заявку в Сбербанк, могут отследить ее статус. Все очень просто:

  1. В веб-браузере введите сайт ДомКлик.
  2. Выберите вкладку «Ипотека».
  3. В правой части интернет страницы в «Проверить статус заявления» введите номер телефона, который вы оставили при оформлении заявки.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму и обязательно взять справку о том, что вы больше не должны денег банку. Справку надо будет принести в Сбербанк, причём как можно раньше, но не позже, чем через 2 месяца после получения кредита.

Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования

  • объединить несколько кредитов в один и перевести всё в Сбербанк;
  • снизить долговую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей;
  • получить удобства обслуживания, так как теперь заемщикам нужно будет платить только один платеж;
  • оформить дополнительно 1 млн. рублей на свои нужды под ипотечную ставку, что намного экономнее потребительского кредита;
  • проводить перекредитование даже без согласия первого кредитора;
  • изменить кредит из иностранной валюты на русские рубли.

Следует проводить рефинансирование только после возврата НДФЛ по вычету на квартиру и после возвращения процентов по ипотеке.

В ином случае у клиентов возникнут неприятности с налоговой инспекцией. Больше всего это касается тех случаев, когда клиент рефинансирует ипотеку вместе с другими кредитами.

Что нужно для регистрации в системе

Перед тем как вы сможете начать работать в системе нужно пройти регистрацию на Domclick:

  1. В веб-браузере введите в строку адрес сайта dru.
  2. На ипотека Домклик от Сбербанка входим в личный кабинет: кликаем в правом верхнем углу главной страницы сайта «Войти в личный кабинет». Если вы уже зарегистрированы, необходимо ввести авторизированный номер мобильного телефона и пароль, также возможен вариант входа через сервис Сбербанк Онлайн.
  3. На странице domclick/ipoteka из перечня выбираем необходимый раздел «Получить ипотеку». Вносим условия по кредиту, которые нам будут интересны и личную информацию:
  • требуемая сумма займа;
  • сумма авансового платежа;
  • период кредитования;
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • контактная информация;
  • и другое.
  1. После заполнения предварительной заявки, с номера Сбербанка 900 на ваш телефон придет смс-сообщение с паролем, с помощью которого вы войдете в персональный аккаунт.
  2. Далее необходимо авторизоваться в самой системе.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *